TBI Bank: депозит до 3,00% и кредит изцяло онлайн

TBI Bank е дигитална банка за потребителски кредити, покупки на изплащане и спестявания. Работи в България, Румъния и Гърция, а от февруари 2026 г. е собственост на международния инвестиционен фонд Advent International. Голяма част от услугите са в приложението, където се регистрирате с лична карта и селфи, а откриването и поддръжката на сметка са без такса.

Жилищни кредити банката не предлага. За купувача на жилище тя е полезна по друг начин: за спестяване на самоучастието и за финансиране на обзавеждането или ремонта след покупката.

• Депозит до 3,00% в приложението, при средна пазарна лихва 1,51%
• Около 300 € брутна лихва за година върху 10 000 €
• Кеш кредит до 40 000 € изцяло онлайн, без залог
• Примерна лихва на банката 17,52% и вноска 251 € на месец за 10 000 € за 5 години

TBI Bank е фокусирана върху потребителското финансиране и спестяванията, а не върху ипотеките. За самото жилище сравнете банките, които отпускат жилищни кредити. Средната лихва по нови жилищни кредити е 2,42%, срещу 8,91% при потребителските.

Разликата идва от обезпечението. При ипотеката имотът е залог, а срокът може да е до 30 години, затова лихвата и вноската са по-ниски. За да видите разликата в пари, сметнете в калкулатора вноската за 100 000 € за 25 години при средната ипотечна лихва.

По правилата на БНБ жилищният кредит по правило е до 85% от стойността на имота. Останалите поне 15% са вашето самоучастие и точно тази сума може да съберете в депозит при TBI Bank. Спестяванията там не ви обвързват с ипотеката: при сделката просто превеждате сумата, понякога през ескроу сметка.

Започнете от класацията на банките и от профилите на ДСК Банк и ПроКредит Банк. ПроКредит например дава допълнителни средства за ремонт и обзавеждане към жилищния кредит при покупката, така че ремонтът се финансира с лихвата на жилищния кредит.

Кеш кредитът на TBI Bank е бърз и изцяло онлайн, но е по-скъп от банковите кредити, обвързани с превод на заплата. В представителния пример на банката лихвата за 10 000 € за 5 години е 17,52%, а вноската е около 251 € на месец. Средната лихва по потребителски кредити на пазара е 8,91%, а разликата е +8,61 п.п. спрямо нея.

• Кандидатствате изцяло онлайн, само с лична карта.
• Няма такса за разглеждане на заявлението.
• Сумите са от 200 до 40 000 €, със срок от 5 до 120 месеца.
• До два пъти годишно може да отложите вноска с един месец чрез „Кредитна ваканция“, по условията на приложението.
• Вноските плащате в приложението, с карта онлайн, през ePay или в офис на банката.
• За въпроси има чат в приложението, достъпен денонощно.

Кредитът е без залог и без оценка на имот, затова процесът е бърз, но лихвата е по-висока от ипотечната. Банката не публикува начална лихва, а точните ГЛП и ГПР получавате в СЕФ след оценка на кредитоспособността. Сравнете офертата с лихвите по потребителски кредити в другите банки, особено ако можете да превеждате заплатата си в банка.

Ако обзавеждате, може да купите техника и други неща за дома на вноски директно при търговци партньори на банката, онлайн или в магазина (стоков кредит). Сравнете цената на изплащане с ГПР на кеш кредита, преди да решите.

За по-малки покупки картата neon има Шопинг лимит до 2500 €. Плащането се разделя на 3 вноски без такса или на 6 или 12 вноски срещу такса.

Депозитът в приложението е силната страна на TBI Bank. Той носи до 3,00%, или +1,49 п.п. спрямо средната лихва по депозити (1,51%), а върху 10 000 € това прави около 300 € брутна лихва за година.

Условия за 3,00%: 36 месеца, само в приложението, в офис до 1,80%. Лихвата зависи от срока и валутата, а при по-кратък срок е по-ниска.

• Срокове от 1 до 36 месеца, в евро, щатски долари или румънски леи.
• Без такси за откриване, поддръжка и теглене на падеж.
• До 30 дни след откриването може да довнасяте суми, а депозитът се подновява автоматично.
• „Касичка“ в приложението: внасяте и теглите по всяко време, а лихвата се начислява всеки ден върху до 25 000 € във всяка Касичка.

В приложението лихвата расте с дължината на срока, но по-дългият срок заключва парите за повече време. Добре е срокът да изтича преди сделката, за да разполагате с парите навреме. Ако датата още не е ясна, част от сумата в Касичка ви пази достъпа до нея.

Когато видите много по-висока рекламна лихва, проверете валутата. Депозитите в долари или леи носят валутен риск, а жилищата в България се купуват в евро.

Парите ви са защитени от ФГВБ до 100 000 € на вложител в една банка, заедно с натрупаната лихва. Влоговете от сделка с жилищен имот, например след продажба, получават и допълнителна защита до 125 000 € за срок до 3 месеца. Това помага, ако продавате жилище и чакате следващата покупка.

• Спестяване за самоучастие: подходяща, ако искате да управлявате депозита от телефона и да нагласите срока спрямо сделката.
• Обзавеждане и ремонт: удобна, ако ви трябва по-малка сума бързо, кандидатствате онлайн само с лична карта и скоростта е по-важна за вас от цената.
• Покупки на вноски: има смисъл, ако купувате техника при търговци партньори и предпочитате да платите на части.
• Между две сделки: пасва, ако продавате жилище и искате временно да държите сумата в депозит до следващата покупка.
• Жилищен кредит: тук банката не е вариант, затова за ипотеката сравнете банките с жилищни кредити.

1. Сметнете бюджета. В калкулатора пресметнете ипотечната вноска и добавете вноската за обзавеждането.
2. Първо одобрение за ипотеката. Вземете предварително одобрение от ипотечната банка, преди да теглите потребителски кредит. По правилата на БНБ вноските по всички кредити по правило са до 50% от дохода (DSTI), затова новият кредит може да намали сумата за жилището.
3. Документи. За кредит от TBI Bank е достатъчна лична карта, а ипотечната банка ще поиска документи за дохода и за имота.
4. Оценка. Ипотечната банка възлага банкова оценка на имота, а потребителският кредит не изисква оценка.
5. Оферта и СЕФ. За всеки кредит сравнете ГЛП, ГПР и погасителния план в СЕФ.
6. Подписване. При TBI Bank договорът се подписва дигитално, а ипотеката и покупката се оформят при нотариус.

• ГПР и ГЛП. ГПР е общата годишна цена, а ГЛП е само лихвата.
• Такси. При TBI Bank няма такса за разглеждане, но попитайте за всички останали.
• Застраховка. Дали е по желание и колко добавя към вноската. Вижте застраховките към кредит.
• Вид лихва. Фиксирана или плаваща и от какво зависи промяната.
• Предсрочно погасяване. Колко струва да върнете кредита по-рано. Вижте предсрочно погасяване.
• Обща сума. Колко ще върнете за целия срок, а не само каква е месечната вноска.
• При депозита. Валута, срок, автоматично подновяване и какво става с лихвата при теглене преди падежа.

По депозитна лихва, от по-високата към по-ниската, TBI Bank е на 1. място от 7 банки в класацията. По лихва за потребителски кредит, от по-ниската към по-високата, е на 7. място от 7.

Разликите спрямо пазарните средни са +1,49 п.п. при депозита и +8,61 п.п. при потребителския кредит. За депозити сравнете и Първа инвестиционна банка, а за кредит и спестявания в банка с клонове и жилищни кредити вижте Пощенска банка.

Ако спестявате за самоучастие, сравнете лихвите на банките и проверете актуалните срокове и лихви на официалния сайт на TBI Bank. За ипотеката сметнете вноската в калкулатора и вижте лихвите по жилищни кредити. Средните за пазара са към август 2026, а решаваща е офертата на банката за вас.