Какво е ГЛП (годишен лихвен процент)?
- Среща се и като:
- ГЛП по кредит, номинален лихвен процент, лихвен процент по кредит, разлика между ГЛП и ГПР
Накратко
ГЛП (годишен лихвен процент) е цената на самите заети пари: процентът, който банката начислява годишно върху непогасената главница. От него се изчислява лихвата във всяка вноска. ГЛП не включва такси, застраховки и други разходи по кредита. Задължителните от тях влизат в ГПР, затова ГПР обикновено е по-висок от ГЛП.
Проверете актуалните условия в банката.
ГЛП е числото, с което банката смята лихвата във всяка ваша вноска. В офертата и в договора стои до ГПР, а разликата между двата процента показва колко струва всичко останало около кредита.
Как ГЛП се превръща във вноска
Въпреки името си ГЛП не се начислява веднъж годишно. В опростен вид лихвата за месеца е непогасената главница, умножена по ГЛП и разделена на 12. Точният начин, например дали се броят действителните дни в месеца, е описан в договора.
Условен пример: кредит 150 000 € за 30 години при ГЛП 2,5%. Анюитетната вноска е 592,68 €.
- В първия месец лихвата е 312,50 € (150 000 € × 2,5% / 12), а за главницата остават 280,18 €.
- След 15 години остатъкът е около 88 886 €. В следващата вноска лихвата е 185,18 €, а главницата е 407,50 €.
- В последната вноска лихвата е около 1,23 €.
ГЛП не се променя, но лихвата в евро намалява, защото се смята върху все по-малък остатък. В този пример главницата става по-голямата част от вноската чак през третата година, а след половината срок е изплатена едва около 41% от нея.
Номинален, а не ефективен процент
ГЛП е номинален годишен процент: разделя се на 12 и се прилага всеки месец. Ефективната годишна цена на същата лихва е малко по-висока, защото плащанията са месечни. При ГЛП 2,5% тя е около 2,53%.
Затова ГПР на кредит без никакви такси е около 2,53%, а не 2,5%. Всичко над това в ГПР идва от разходите, които ГЛП не включва: такси, задължителни застраховки и други продукти, без които не получавате кредита или предложената лихва.
Фиксиран, плаващ или смесен ГЛП
В офертите ГЛП рядко е едно число за целия срок. Често е фиксиран за първите години, а след това става плаващ: референтен индекс плюс надбавка. Проверете три неща: какъв е ГЛП сега, от какво зависи след фиксирания период и при какви условия може да се промени.
Срещат се и отстъпки от ГЛП срещу сметка за заплата, застраховка или кредитна карта. Ако по-късно се откажете от някой от тези продукти, договорът може да предвижда по-висока лихва. Пресметнете колко струва пакетът, преди да го приемете като отстъпка.
ГЛП и средната лихва в статистиката
Средният лихвен процент по нови жилищни кредити в България е 2,42% за август 2026, по данни на ЕЦБ. Това е статистика за лихвата без такси, затова я сравнявайте с ГЛП на конкретна оферта, а не с нейния ГПР. Вашият ГЛП може да е над или под средното според самоучастието, дохода, срока и банката. Динамиката на средната лихва е на страницата за ипотечните лихви, а ориентировъчни цифри по банки има в сравнението на банките.