Пощенска банка: ипотека от 2,70% с гъвкави вноски

Пощенска банка е една от големите универсални банки в България, създадена през 1991 г. и част от гръцката Eurobank Group от 1998 г. Работи с марката Postbank под юридическото име „Юробанк България“ АД и по собствени данни е четвърта по активи в страната. През 2019 г. придоби Банка Пиреос България, а през 2023 г. интегрира BNP Paribas Personal Finance България и разшири потребителското кредитиране.

За купувача на жилище банката има широк избор: класически жилищен кредит, зелен жилищен кредит за имоти клас А и отделен кредит за покупка на имот в Гърция. Може да започнете онлайн, с безплатна видео консултация, или в офис.

• Жилищен кредит от 2,70% при средна пазарна лихва 2,42%
• Вноска 459 € на месец за 100 000 € за 25 години
• Финансиране до 85% от пазарната оценка на имота
• Потребителски кредит от 4,99% и депозит до 1,20%

Стартовата лихва е 2,70%, или +0,28 п.п. спрямо средната лихва по нови жилищни кредити (2,42%).

Кога важи лихвата от 2,70%: При превод на заплата в банката. Тази лихва е плаваща и зависи от индивидуалния ви профил.

За кредит от 100 000 € за 25 години сметката изглежда така:

459 € на месец при Пощенска банка срещу 445 € при средната пазарна лихва.

Разликата е около 14 € на месец. Общата лихва за целия срок е около 37 627 €, без такси и застраховки. ГПР показва пълната цена на конкретната оферта.

Какво включва жилищният кредит на банката:

• финансиране до 85% от пазарната оценка на имота за покупка, строеж, ремонт или рефинансиране;
• опция „Флекси“, с която вноската може да се намали, увеличи или пропусне;
• фиксирана лихва за първите 10 години или плаваща лихва;
• зелен жилищен кредит за имот клас А, с възможност за допълнителни отстъпки при енергиен сертификат клас А или по-висок;
• жилищен кредит за покупка на имот в Гърция, с обезпечение в България и до 30% от кредита допълнително за ремонт.

Фиксираният период пази вноската от промени за дълго, но при банката фиксираната лихва е по-висока от стартовата плаваща. Плаващата е обвързана с референтния лихвен процент ПРАЙМ ЕВРО на банката и може да се движи в двете посоки.

Около кредита има и съпътстващи разходи: банкова оценка на имота, застраховка на имота и често разплащателна сметка, по която да превеждате заплатата си. Тъй като кредитът покрива до 85% от оценката, поне 15% от цената са вашето самоучастие, а към тях добавете нотариални такси и данъци. Кредитът е подходящ, ако цените гъвкава вноска или купувате ново енергийно ефективно жилище.

Потребителският кредит на Пощенска банка започва от 4,99%, тоест -3,92 п.п. спрямо средната лихва за такива кредити (8,91%). Примерната лихва на банката за 10 000 € за 5 години е 5,99%, а вноската е около 193 € на месец.

Кога важи лихвата от 4,99%: При превод на заплата и застраховка, без превод на заплата лихвата е 15%.

Кредитът е без ограничение в целта, затова върши работа за ремонт, обзавеждане на ново жилище или техника. Сумата е до 50 000 €, срокът е до 120 месеца, а лихвата е фиксирана през първите 12 месеца и после става променлива. Може да кандидатствате и да подпишете изцяло онлайн, с квалифициран електронен подпис (КЕП).

Застраховката от условието е „Защита на плащанията“, а цената ѝ влиза в реалната цена на кредита. Затова сравнявайте ГПР: той събира в един годишен процент лихвата, таксите и застраховките, без които кредитът не се отпуска.

Ако ремонтът е част от покупката, попитайте дали сумата може да влезе в жилищния кредит. Той се отпуска и за ремонт, а лихвите по жилищните кредити са по-ниски от тези по потребителските.

Депозитите в Пощенска банка носят до 1,20% годишно при средна пазарна лихва 1,51% (-0,31 п.п.).

Условия за 1,20%: 12 месеца, при сума от 50 000 €, под нея лихвата е 0,90%. При лихва 1,20% всеки 10 000 € от такъв депозит носят около 120 € брутна лихва за година.

Минималната сума за този 12-месечен депозит е 5000 €, а ако влагате пари, които вече са в банката, трябва да добавите поне 25% нови средства. Имайте предвид, че „Депозит за всеки“ и спестовната сметка „Мега Плюс“ в момента са без лихва.

Банката предлага и онлайн срочен депозит „Растеж“, при който лихвата се покачва стъпково с времето и е ниска в първите месеци. Той позволява довнасяне и частично теглене, а при предсрочно закриване натрупаната лихва се изплаща. Когато събирате самоучастие, подберете срок, който изтича преди датата на сделката.

Внимавайте с комбинираните продукти. „СпестИнвест“ съчетава срочен депозит с инвестиция във взаимни фондове, а при фондовете стойността може да се понижи и печалбата не е гарантирана.

Влоговете са защитени от Фонда за гарантиране на влоговете в банките (ФГВБ) до 100 000 € общо за един вложител в една банка, заедно с лихвите. Ако на сметката ви постъпят пари от сделка с жилищен имот, има и допълнителна защита до 125 000 € за срок до 3 месеца.

• Ако искате голяма банка с офиси, но и онлайн кандидатстване, тя съчетава двете чрез Виртуалния банков клон.
• Ако купувате ново жилище клас А, зеленият жилищен кредит е вариант, който си струва да проверите.
• Ако доходите ви се менят през годината, опцията „Флекси“ позволява при условията на банката да намалите или пропуснете вноска.
• Ако обмисляте имот в Гърция, банката има отделен жилищен кредит за такава покупка.
• Ако ремонтирате или обзавеждате, потребителският кредит с фиксирана лихва през първата година пази вноската предвидима.

Ако за вас решава единствено стартовата лихва, сравнете първо лихвите по жилищни кредити в останалите банки.

1. Сметнете вноската. Въведете сума, срок и лихва в калкулатора и вижте каква част от дохода ви ще отива за кредита.
2. Вземете предварително одобрение. Предварителното одобрение показва каква сума е реалистична, преди да дадете капаро.
3. Подгответе документите. Обикновено това са лична карта, документи за дохода и за имота, например предварителен договор. Във Виртуалния банков клон ги изпращате онлайн, а при онлайн кандидатстване банката дава отстъпка от таксата за анализ.
4. Оценка на имота. Банката възлага банкова оценка, а размерът на кредита се смята спрямо нея.
5. Оферта и СЕФ. В СЕФ са лихвата, ГПР, таксите и погасителният план. Сравнете го поне с още една банка.
6. Подписване. Подписвате договора за кредит, а покупката и ипотеката се оформят с нотариален акт.

• ГПР, а не само лихвата. ГПР показва общата годишна цена на кредита.
• Такси. За анализ, оценка, поддръжка на сметката и пакета, който се иска за по-ниска лихва.
• Застраховки. Кои изисква банката и може ли да ползвате друг застраховател. Вижте застраховките към кредита.
• Вид лихва. Фиксирана за първите години или плаваща. При плаваща попитайте как се определя ПРАЙМ ЕВРО на банката.
• Предсрочно погасяване. Има ли такса и от кой момент. Вижте предсрочно погасяване.
• Отстъпките. Какво става с лихвата, ако спрете да превеждате заплатата си в банката.
• Зеленият кредит. Какъв енергиен сертификат приема банката и как се доказва клас А.
• Тежест на вноската. Какъв дял от нетния ви доход ще отива за всички кредити. Вижте DSTI.

В класацията на банките по стартова лихва за жилищен кредит, от по-ниската към по-високата, Пощенска банка е на 5. място от 6. При потребителския кредит е на 3. място от 7, а по депозитна лихва, от по-високата към по-ниската, на 4. място от 7.

Разликата спрямо средната ипотечна лихва е +0,28 п.п., или около 14 € на месец при 100 000 € за 25 години. За сравнение вижте профилите на ДСК Банк и ОББ.

Сметнете вноската за вашата сума в ипотечния калкулатор и сравнете лихвите на всички банки. После проверете актуалната оферта на официалния сайт на Пощенска банка или запазете видео консултация. Посочените лихви на банката са стартови стойности, средните за пазара са към август 2026, а решаваща е офертата на банката за вас.