ОББ: ипотека от 2,80% и онлайн предварително одобрение

ОББ е банката на белгийската KBC Груп в България, а в същата група е и застрахователят ДЗИ. За купувача на жилище това означава, че кредитът, застраховката на имота и сметката могат да са на едно място, а част от отстъпките по лихвата зависят и от продуктите на групата.

Банката е учредена през 1992 г. чрез сливането на 22 регионални банки, а клоновете ѝ са в цялата страна. Самата KBC Груп е основана през 1998 г. в Белгия и има над 11 млн. клиенти. През 2022 г. KBC придоби Райфайзенбанк (България), която през 2023 г., вече като KBC Банк България, се вля в ОББ.

• 2,80% начална индикативна лихва по ипотека, при средна за пазара 2,42%
• 464 € месечна вноска за 100 000 € за 25 години
• 5,40% начална лихва по потребителски кредит, при средна 8,91%
• Стандартните срочни депозити в евро в момента са без лихва

Началната лихва по жилищен кредит е 2,80% при средна за пазара 2,42% (разлика +0,38 п.п.). Тя е индикативна плаваща лихва, а банката посочва, че може да даде отстъпки според индивидуалния ви профил. За 100 000 € за 25 години това е вноска от 464 € на месец, при 445 € по средната лихва, а лихвите за целия срок са около 39 162 €.

Ако искате предвидимост, ОББ предлага ипотека с фиксирана лихва за първите 3, 5 или 10 години. След този период лихвата става плаваща: референтният лихвен процент на банката плюс фиксирана надбавка.

Фиксираният вариант е за покупка, за ремонт при покупката и за рефинансиране на кредит за покупка от друга банка. Лихвата му е различна от началната плаваща, затова поискайте оферта и за двата.

Как да прецените? Фиксираният период ви пази, ако лихвите на пазара се покачат, а при плаваща лихва вноската може и да падне, ако те се понижат. Решението зависи от това колко колебание във вноската можете да понесете.

За жилище с енергиен клас A или B и ниско енергопотребление банката намалява лихвата, ако представите сертификат за енергийни характеристики. Сертификатът можете да получите от строителя, от общината или от техническия паспорт на сградата. Енергийният калкулатор на банката пък помага да прецените дали и колко можете да спестите от сметки в дома.

Към кредита се изисква застраховка на имота за целия срок, но застрахователят е по ваш избор. Банката предлага и своя застраховка към кредита с покритие при пожар, буря, наводнение, земетресение и изтичане на вода, като премията се плаща месечно заедно с вноската.

Оценката на имота се прави от независим оценител (банкова оценка), а вноските минават през разплащателна сметка в банката. Този кредит е подходящ, ако искате вноска, която не се променя в първите години, или купувате нов, енергийно ефективен дом.

При потребителския кредит началната лихва е 5,40% срещу 8,91% средно за пазара (разлика -3,51 п.п.). Такъв кредит е удобен за ремонт, обзавеждане или по-голяма покупка за дома.

Кога важи лихвата от 5,40%: При кандидатстване през ОББ Мобайл и превод на заплата. Тя е плаваща, а в клон или без превод на заплата лихвата е по-висока.

Примерната лихва на банката за 10 000 € за 5 години е 6,50% (фиксирана, през приложението и с превод на заплата), а вноската е около 196 € на месец. Можете да кандидатствате през ОББ Мобайл или по телефона, без да ходите в клон, и сами решавате дали лихвата да е фиксирана или плаваща. За студенти и докторанти има и кредит с държавна подкрепа.

Ако имате няколко кредита, банката предлага и обединен кредит, с който ги събирате в една вноска и можете да получите допълнителни средства. Във всеки случай сравнявайте по ГПР: той включва и таксите, например месечната такса за сметката по кредита.

Ако търсите доходност от спестяванията си, има нещо важно: в момента стандартните продукти в евро при ОББ не носят лихва. Това важи за срочните депозити, за депозит „На разположение“ и за отворения спестовен влог, при които лихвата е 0,00%.

Ако сравнявате доходност, разгледайте банките, които плащат лихва по депозити. За сравнение, средната лихва по нови срочни депозити на пазара е 1,51%. В ОББ лихва носи „Депозит Инвест“, но той се открива само заедно с инвестиция във фондове „ОББ Експертийз“, а доходността от фонда не е гарантирана.

Влоговете в банката са гарантирани от Фонда за гарантиране на влоговете в банките до 100 000 € на вложител. Инвестиционните фондове не са влог и не се покриват от тази гаранция, затова при комбиниран продукт гледайте двете части поотделно.

Профилът на банката е удобен за вас, ако:

• искате кредит, застраховка на имота и сметка на едно място
• предпочитате фиксирана вноска за първите 3, 5 или 10 години
• искате да знаете сумата си още преди да сте избрали жилище
• купувате енергийно ефективно жилище с клас A или B
• имате няколко кредита и искате да ги обедините в една вноска
• искате да кандидатствате за потребителски кредит от телефона, без да ходите в клон

Ако имате малко време за срещи, онлайн предварителното одобрение и порталът за документи ще ви спестят част от ходенето до клон.

Ако предпочитате лична среща, можете да запазите час в удобен за вас клон. Ако не, за ипотека за основно жилище можете да кандидатствате онлайн, без да посещавате банков офис.

1. Сметнете вноската. В калкулатора пробвайте няколко лихви, за да видите вноската и при плаващ, и при фиксиран вариант.
2. Вземете предварително одобрение онлайн. ОББ дава предварително одобрение през онлайн портал, дори още да нямате избран имот.
3. Качете документите. Документите за доход, самоличност и имот, например скица и документ за собственост, се подават в защитения портал, където следите и статуса на искането.
4. Оценка на имота. Независим оценител изготвя банковата оценка, а таксата е по неговата тарифа.
5. Оферта и СЕФ. В СЕФ проверете лихвата за фиксирания период, лихвата след него, ГПР и таксата за предсрочно погасяване.
6. Подписване. Подписвате договора, сделката се изповядва при нотариус и банката превежда сумата на продавача.

• ГПР при двата варианта. Сложете фиксирания и плаващия вариант един до друг.
• Какво става след фиксирания период. Попитайте как ще се изчисли новата лихва и от коя дата.
• Застраховките. Сравнете полицата на банката с оферта от друг застраховател.
• Таксите. Вижте таксата за анализ на обезпечението, за сметката и за предсрочно погасяване, особено ако лихвата е фиксирана.
• Плаващата лихва. Разберете към какъв референтен процент е вързана и колко често се преизчислява.
• Условията за отстъпка. Попитайте коя отстъпка от какво условие идва, например заплата или застраховка „Живот“, и колко струва всяко условие за целия срок.

По начална ипотечна лихва ОББ е на място 6 от 6 (разлика +0,38 п.п. спрямо средната), а при потребителския кредит на място 4 от 7. По-малкото място означава по-ниска лихва. При депозитите банката в момента не плаща лихва по стандартните срочни депозити в евро.

Сравнявайте фиксирания и плаващия вариант първо в една банка, а после между всички банки, за една и съща сума и срок. Ако искате друга банка с клонове в цялата страна, вижте ДСК Банк, а ако енергийната ефективност е водеща за вас, и ПроКредит Банк, която има отделни зелени кредити.

Сметнете вноската при плаваща и при фиксирана лихва в калкулатора. След това заявете онлайн предварително одобрение през официалния сайт и сравнете с ипотечните лихви на пазара. Лихвите на банката са начални стойности, средните за пазара са към август 2026, а условията за вас определя банката.