Лихви и кредити
Средната лихва по новите жилищни кредити е 2,42%. При кредит от 100 000 € за 25 години това е вноска около 445 € на месец. Потребителските кредити струват средно 8,91%, а депозитите носят 1,51%. Сравнете офертите на банките, преди да подпишете.
- Ипотечен кредит
- 2,42%
- средна за нови кредити · август 2026
- Потребителски кредит
- 8,91%
- средна за нови кредити
- Депозит
- 1,51%
- средна за домакинствата
- Цени на жилищата
- 15,5%
- ръст за година · Евростат
Какво казват лихвите
Какво означават днешните средни лихви, ако теглите кредит или държите пари в банка.
Ръст · ECB MIR
Ипотека (нови договори): 2,42%
Средният лихвен процент по жилищни кредити за домакинства (ECB MIR, България) е 2,42%. За 1 година промяната е -0,8% - почти стабилна/лека корекция. Ниски ипотеки + растящи цени = по-скъпи имоти при сравнително евтино финансиране.
Ръст · ECB MIR
Потребителски кредит: 8,91%
Потребителските кредити остават по-скъпи от ипотеката (сега ~8,91%). Годишна промяна: -1,5%. За ремонт/обзавеждане без обезпечение имот цената на парите е съществено по-висока.
За контекст · ECB MIR
Разлика ипотека ↔ потребителски: 6,49 п.п.
Спредът между потребителски и жилищен кредит е около 6,49 процентни пункта. Ипотеката е по-евтина, защото банката има обезпечение; потребителският кредит „плаща“ за риска.
За контекст · ECB MIR deposits
Депозити на домакинства: 1,51%
Средните лихви по депозити (ECB MIR) са ниски спрямо историческите нива (~1,51% на последната точка). При растящи цени на жилища „кешът в банка“ губи покупателна сила спрямо имотите, ако индексът продължава нагоре - без да е инвестиционен съвет.
Без голяма промяна · FRED ECBDFR
Референция ECB (депозитна фасилити): 2,25%
Като контекст за паричната политика ползваме месечна серия от FRED (ECB deposit facility). Не е директно „лихвата по твоята ипотека“, но помага да се чете средата, в която банките ценообразуват.
Потребителският кредит е с 6,49 пр.п. по-скъп от ипотечния
Ипотека срещу потребителски кредит
Двете средни лихви на една скала: разликата е цената на кредит без имот за обезпечение.
За периода: Ипотека % -33,8% · Потребителски % +12,0%. Към последните данни Потребителски % е +268,2% спрямо Ипотека %.
Потребителски %Ипотека %
Данните зад графиката
| Година | Ипотека % | Потребителски % |
|---|---|---|
| 2016 | 3,65% | 7,96% |
| 2017 | 3,85% | 7,76% |
| 2018 | 3,39% | 8,55% |
| 2019 | 3,09% | 8,18% |
| 2020 | 2,88% | 8,20% |
| 2021 | 2,68% | 8,37% |
| 2022 | 2,50% | 8,26% |
| 2023 | 2,57% | 8,66% |
| 2024 | 2,52% | 9,38% |
| 2025 | 2,44% | 9,05% |
| 2026 | 2,42% | 8,91% |
Депозитите носят средно 1,51% годишно
Колко получавате за спестяванията в банка и какво задава посоката на лихвите.
Депозитни лихви
Средна лихва по депозитите на домакинствата, %
За 20г: от 4,99% до 1,51% (-69,7%)
Данните зад графиката
| Година | Депозитни лихви |
|---|---|
| 2006 | 4,99% |
| 2007 | 3,04% |
| 2008 | 4,54% |
| 2009 | 6,64% |
| 2010 | 5,13% |
| 2011 | 4,95% |
| 2012 | 4,43% |
| 2013 | 3,60% |
| 2014 | 2,50% |
| 2015 | 1,18% |
| 2016 | 0,62% |
| 2017 | 0,20% |
| 2018 | 0,21% |
| 2019 | 0,17% |
| 2020 | 0,11% |
| 2021 | 0,08% |
| 2022 | 0,50% |
| 2023 | 1,30% |
| 2024 | 1,78% |
| 2025 | 1,09% |
| 2026 | 1,51% |
Основен / политически лихвен %
Основната лихва на централната банка задава посоката на лихвите по кредити и депозити.
За 30г: от 27,33% до 2,25% (-91,8%)
Данните зад графиката
| Година | Основен / политически лихвен % |
|---|---|
| 1996 | 27,33% |
| 1997 | 5,50% |
| 1998 | 5,50% |
| 1999 | 1,50% |
| 2000 | 3,25% |
| 2001 | 3,25% |
| 2002 | 2,25% |
| 2003 | 1,00% |
| 2004 | 1,00% |
| 2005 | 1,00% |
| 2006 | 2,00% |
| 2007 | 3,00% |
| 2008 | 3,25% |
| 2009 | 0,25% |
| 2010 | 0,25% |
| 2011 | 0,75% |
| 2012 | 0,00% |
| 2013 | 0,00% |
| 2014 | -0,10% |
| 2015 | -0,20% |
| 2016 | -0,40% |
| 2017 | -0,40% |
| 2018 | -0,40% |
| 2019 | -0,40% |
| 2020 | -0,50% |
| 2021 | -0,50% |
| 2022 | 0,00% |
| 2023 | 3,75% |
| 2024 | 3,75% |
| 2025 | 2,00% |
| 2026 | 2,25% |
Инфлация (ИПЦ, год. %)
Ако инфлацията е над лихвата по депозита, спестяванията губят стойност.
За 20г: от 6,82% до 1,50% (-78,0%)
Данните зад графиката
| Година | Инфлация (ИПЦ, год. %) |
|---|---|
| 2006 | 6,82% |
| 2007 | 5,29% |
| 2008 | 6,00% |
| 2009 | 6,00% |
| 2010 | 1,27% |
| 2011 | 2,04% |
| 2012 | 2,48% |
| 2013 | 2,33% |
| 2014 | 1,67% |
| 2015 | 0,91% |
| 2016 | 0,51% |
| 2017 | 0,71% |
| 2018 | 1,39% |
| 2019 | 2,14% |
| 2020 | 2,50% |
| 2021 | 5,33% |
| 2022 | 9,33% |
| 2023 | 13,33% |
| 2024 | 2,83% |
| 2025 | 2,03% |
| 2026 | 1,50% |
Как да четете лихвите
- Средната лихва не е вашата оферта. Банката определя лихвата според дохода ви, имота и самоучастието.
- Ипотечният кредит е по-евтин от потребителския, защото имотът служи за обезпечение.
- Сравнявайте днешната лихва с последните 5-10 години, а не само с миналия месец.
- Купувате жилище? Сметнете вноската в калкулатора и проверете цената на квадратен метър в града.